टर्म इंश्योरेंस एक प्रकार की जीवन बीमा पॉलिसी है जो एक निर्दिष्ट अवधि के लिए कवरेज प्रदान करती है। पॉलिसी अवधि छह महीने जितनी छोटी या 25 साल तक लंबी हो सकती है। यदि पॉलिसी अवधि के दौरान बीमाधारक की मृत्यु हो जाती है, तो परिवार या लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है
टर्म इंश्योरेंस एक जीवन बीमा उत्पाद है, जो पॉलिसीधारक को एक विशिष्ट समय अवधि के लिए वित्तीय कवरेज प्रदान करता है। पॉलिसी अवधि के दौरान बीमित व्यक्ति की मृत्यु के मामले में, कंपनी द्वारा लाभार्थी को मृत्यु लाभ का भुगतान किया जाता है। किसी को टर्म इंश्योरेंस खरीदने से पहले टर्म इंश्योरेंस की प्रमुख विशेषताओं के महत्व को जानना चाहिए और आपको इसे क्यों चुनना चाहिए।
जीवन बीमा लेने का उद्देश्य पॉलिसीधारक को जीवन कवर और उसके परिवार को वित्तीय सुरक्षा प्रदान करना है।
व्यक्ति दो तरीकों से जीवन बीमा ले सकता है:
शुद्ध जीवन कवर का विकल्प चुनकर, जिसे टर्म इंश्योरेंस भी कहा जाता है
अंतर्निहित बचत घटक के साथ जीवन कवर लेकर, जिसे बंदोबस्ती बीमा भी कहा जाता है
टर्म इंश्योरेंस बेहतर क्यों है?
टर्म प्लान शुद्ध जीवन कवर प्रदान करते हैं। इसका मतलब यह है कि इसमें कोई बचत/मुनाफा घटक नहीं है। वे बुनियादी योजनाएं हैं जो जीवन बीमा को अन्य विकल्पों की तुलना में अधिक किफायती बनाती हैं। समान बंदोबस्ती योजना की तुलना में पॉलिसीधारक के लिए कम प्रीमियम पर बड़ा जीवन कवर चुनना संभव है।
टर्म प्लान को अपरिहार्य बनाने वाली कुछ प्रमुख विशेषताएं शामिल हैं
Larger life cover
चूंकि टर्म लाइफ इंश्योरेंस योजनाएं अधिक किफायती हैं, इसलिए किसी व्यक्ति के लिए एंडोमेंट प्लान के समान प्रीमियम के लिए उच्च जीवन कवर का विकल्प चुनना संभव है। उदाहरण के लिए 30 साल का व्यक्ति प्रीमियम का भुगतान करके 30 साल की अवधि के लिए 1 करोड़ रुपये के कवर वाला टर्म प्लान प्राप्त कर सकता है।
1 करोड़ रुपये की बंदोबस्ती योजना संभवतः अधिकांश 30-वर्षीय लोगों के लिए सीमा से बाहर होगी। हालाँकि, समान कवर के लिए टर्म प्लान लेना अपेक्षाकृत अधिक संभव है।
Riders
पॉलिसीधारक टर्म प्लान में राइडर्स जोड़ सकता है, जिससे पॉलिसी की उपयोगिता बढ़ जाती है। उदाहरण के लिए, गंभीर बीमारी राइडर या गंभीर बीमारी योजना का विकल्प चुनकर, वह गंभीर बीमारी का निदान होने पर बीमा राशि प्राप्त करने का हकदार है। यह पॉलिसी की अवधि के दौरान मृत्यु पर समान राशि के मृत्यु लाभ के अतिरिक्त है। चुनने के लिए अन्य राइडर्स भी हैं जैसे – रोजगार कवर का नुकसान, विकलांगता कवर, प्रीमियम कवर की छूट, आदि। जीवन बीमा को अधिक उपयुक्त और सार्थक बनाने के लिए पॉलिसीधारक को अपनी विशिष्ट आवश्यकताओं के आधार पर राइडर्स का चयन करना चाहिए।
Enhanced cover
कुछ बीमा कंपनियाँ पॉलिसीधारक के जीवन के महत्वपूर्ण चरणों के दौरान जीवन कवर बढ़ाने की लचीलापन प्रदान करती हैं। उदाहरण के लिए, पॉलिसीधारक को शादी के समय जीवन कवर को 50% और माता-पिता बनने के समय 25% तक बढ़ाने की अनुमति दी जा सकती है। इससे उसके लिए मामूली कवर के साथ शुरुआत करना और फिर जिम्मेदारियां बढ़ने के साथ-साथ उच्च प्रीमियम का भुगतान करने की क्षमता बढ़ने पर इसे बढ़ाना संभव हो जाता है।
Innovative features
हालाँकि बीमा कंपनियाँ सामान्य तौर पर कुछ नया करने में तत्पर रहती हैं, लेकिन टर्म प्लान के संबंध में वे सबसे अधिक नवोन्वेषी रही हैं। उदाहरण के लिए, कंपनियाँ प्रीमियम दरों में कटौती करने में त्वरित और सक्रिय रही हैं, यहाँ तक कि धूम्रपान न करने वालों जैसी कुछ श्रेणियों को अतिरिक्त छूट भी दे रही हैं। इंटरनेट की बदौलत टर्म प्लान खरीदना अब काफी सुविधाजनक हो गया है। जैसा कि बीमाकर्ता द्वारा परिभाषित किया गया है, एक स्वस्थ व्यक्ति के लिए मेडिकल टेस्ट कराए बिना इंटरनेट पर टर्म प्लान खरीदना संभव है।
Tax Benefits
टर्म इंश्योरेंस खरीदने से कई तरह के टैक्स लाभ भी मिल सकते हैं। आयकर अधिनियम* की धारा 10 (10डी) के अनुसार, योजना की परिपक्वता के बाद पॉलिसीधारक को मिलने वाली बीमा राशि कर-मुक्त होती है; यह तब भी लागू होता है जब बीमाधारक व्यक्ति अपनी पॉलिसी सरेंडर कर देता है या अपनी जान गंवा देता है। इसके अलावा, इस राशि के साथ प्राप्त बोनस भी धारा 10 (10डी) के तहत कर से मुक्त है।
एकाधिक भुगतान विकल्प
Multiple Payout Options
जब आप किसी पॉलिसी के लिए साइन अप करते हैं, तो आपको लाभ प्राप्त करने के लिए चुने हुए बीमा प्रदाता को एक निश्चित राशि का भुगतान करना होता है। आप अपनी सुविधा के अनुसार मासिक, त्रैमासिक या वार्षिक भुगतान चुन सकते हैं। यह पॉलिसीधारक की मृत्यु की स्थिति में लाभार्थी को मृत्यु लाभ सुनिश्चित करता है। इसे या तो एकमुश्त भुगतान के रूप में या क्रमबद्ध तरीके से दिया जा सकता है, जो बीमा राशि के बराबर है।
Premium waiver
जैसा कि शब्द से पता चलता है, प्रीमियम माफी से तात्पर्य उस लाभ से है जिसमें विशेष परिस्थितियों में भविष्य के किसी भी प्रीमियम को माफ कर दिया जाता है। उदाहरण के लिए, यह उन मामलों में लागू होता है जहां बीमित पॉलिसीधारक किसी दुर्घटना के कारण स्थायी विकलांगता का शिकार होता है। यह तभी लागू होता है जब पिछले सभी प्रीमियम का भुगतान कर दिया गया हो।
टर्म इंश्योरेंस प्लान किसे खरीदना चाहिए?
टर्म इंश्योरेंस प्लान हर किसी के लिए हैं। वे हर किसी के लिए किफायती प्रीमियम पर जीवन कवर प्रदान करते हैं, चाहे वह व्यवसायी व्यक्ति हो या वेतनभोगी कर्मचारी। वे किसी भी उम्र में जीवन की अनिश्चितताओं के खिलाफ एक उत्कृष्ट बचाव हैं। 20 वर्ष की आयु वालों के लिए, ऐसी योजना से शुरुआत करना एक विवेकपूर्ण कदम है जो कम प्रीमियम पर उच्च कवर देती है, जबकि 30 वर्ष की आयु वाले लोगों के लिए जिनके परिवार बढ़ते हैं और देनदारियां बढ़ती हैं, उनके लिए यह वित्तीय अनिश्चितताओं से एक अच्छी सुरक्षा है।